Альфа-поток не работает. Как ни крути, получилась инвестиционная какашка.

октября 04, 2018

Почти год назад на блоге мы опубликовали статью про сервис Альфа-Поток. Статья была написана одним из читателей блога — Алексеем, а в конце я добавил свой комментарий по поводу данного сервиса. Мой прогноз по ожидаемой доходности данного сервиса был не оптимистичным. Тогда же на пробу я залился минимальной суммой в поток. Сейчас накопилось достаточно статистики, чтобы можно было сделать какие либо выводы по этому сервису с точки зрения инвестиционной привлекательности.

Я аккумулировал в небольшую таблицу информацию по суммарным моим оборотам в потоке.
ВложеноВерн долгаВып процентовВып пеней
месяц выдачиДефолтбез просрДефолтбез просрДефолтбез просрДефолтбез проср
31.10.201710009000454.738998.651.27666.889.0118.17
31.12.2017264.47264.3320.420
31.01.20181639.831639.4494.40.77
28.02.2018795.571346.95437.421346.8137.3987.290.661.53
31.03.2018531.076514.28263.556512.5321.61420.150.2417.14
30.04.20182200.119667.791202.859027.6698.81542.460.017.44
31.05.20181268.317817.6493.586507.938.4344.760.690.18
30.06.201813999.119755.49516.10.33
31.07.201822987.511589.65619.271.49
31.08.201826996.437469.63452.281.09
30.09.201819069.72100.9867.870
31.10.20182898.58000

Собственно в этой таблице видно, что вложил я в самом начале минимальные 10000 рублей. И где-то с марта начал докладывать в поток дополнительные суммы.

Желтым выделены займы, сроки возврата по которым уже прошли и соответственно по которым можно подводить итоговые результаты. Для упрощения восприятия информации по прибыльности всего мероприятия я собрал отдельную табличку.
Месяц выдачивложеноПотери от дефолтадоходприбыльдоход, % от вложения
31.10.201710000545.27745.33200.062.0%
31.12.2017264.47020.4220.427.7%
31.01.20181639.83095.1795.175.8%
28.02.20182142.52358.15126.87-231.28-10.8%
31.03.20187045.35267.52459.14191.622.7%
30.04.201811867.9997.26648.72-348.54-2.9%
31.05.20189085.91774.73384.03-390.7-4.3%
30.06.201813999.110516.43516.433.7%
31.07.201822987.50620.76620.762.7%
31.08.201826996.430453.37453.371.7%
30.09.201819069.7067.8767.870.4%
31.10.20182898.580000.0%

Мы видим, что доход от вложений крайне небольшой. Займы выданные в февраля вообще убыточные. Так же совершенно точно займы выданные в март окажутся убыточными, так как оставшихся процентов не достаточно для того, чтобы покрыть уже полученный от дефолтов убыток. Скорее всего аналогичная ситуация будет и по займам выданным  мае.

По займам выданным с начала июня мы сейчас ничего сказать не можем, так как статистики по дефолтам еще нет, но вряд ли там будут утешительные цифры.

В абсолютных цифрах получается, что получено 4000 рублей доходов от процентов и пеней, а просроченных платежей, которые по факту являются чистым убытком 3000 рублей. Итого чистый профит на текущий момент 1000 рублей. Если динамика по дефолтам сохранится на том уровне который мы наблюдали по первым выдачи, то скорее всего суммарно от всех инвестиций в поток я получу убыток.

Что имеем в сухом остатке.
  1. Ни какой речи о доходности выше банковского депозита нет.
  2. Нет речи даже о доходности на уровне банковского депозита.
  3. Мне повезет если эта инвестиций отработает в ноль.
  4. Скорее всего я зафиксирую суммарный убыток в размере около 5% от вложенных средств.
Довольно забавны комментарии из личного кабинета потока по просроченным договорам.
Готовим передачу документов в коллекторское агентство. Компания будет передана в работу коллекторскому агентству в течение недели.
Пытаемся установить связь с генеральным директором компании. Через третье лицо генеральному директору передана информация о необходимости связаться с сервисом Поток. Если не установим связь в течение недели, компания будет передана в коллекторское агентство.
Частичная оплата от заемщика поступит на этой неделе, ведутся переговоры о возвращении к графику платежей
Компания передана в работу коллекторскому агентству. Планируется выезд к должнику
Почему инвесторы получают и продолжат получать убытки в потоке? Ответ на этот вопрос написал в своем недавнем письме директор Альфа-Потока Абраменко Никита. Вот цитата из этого письма.
Хочется сказать пару слов про ситуацию с компанией, чтобы был понятен вектор развития. Как и большинство сложных технологичных бизнесов, в первые 2 года компания работала в минус. Инвестиции акционеров справедливо подошли к концу и нам необходимо было вывести компанию в плюс. Сделать это можно простым, и одновременно очень сложным способом — нарастить объемы. И мы добились очень многого — за год рост в 10 раз! 
Что сделала компания? Снизила инвесторам доходность с 24% до 17.5%, а разницу стала класть себе в карман за обслуживание. Ну и конечно же они нарастили объем инвестиций, из-за чего снизилось качество займов, что уже не просто снизило доходность инвесторов но и перевело их доходность в убыточную зону.

Как и ожидалось Альфа-Поток стал скорее развлечением, чем реальным инвестиционным продуктом. Профита мы не получим, но хотя бы можно себя потешить тем, что участвуем в социально важном начинании, и похоже что директор Альфа-Потока, упомянутый выше Никита, придерживается именно такой точки зрения.
Мы вместе с вами уже вложили в экономику нашей страны почти 3 млрд. рублей. 3000 самых простых малых бизнесов получили деньги. Конечно, среди них есть и недобросовестные. Но мы не дадим им покоя. А хорошим — поможем. Это большое дело. Без вас это бы не заработало. Спасибо. 

Поделиться в соцсетях